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车贷市场火热,风控成竞争核心

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发表于 2017-10-11 16:25:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
10月6日,钱增增风控部经理贺十强前往贵阳车库进行突击盘点。

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,监管层对网贷限额做出了明确的规定,车贷资产由于借款额度低,周期灵活、标准化程度高、价格透明易变现等优点,是比较合规的资产类型,也成为众多P2P网贷平台转型的首选方向。

车贷市场火热,今年规模或超3500亿
据网贷之家研究中心不完全统计,2017年9月P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有541家,占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为27.00%。2017年9月P2P网贷行业车贷业务成交量约为219.42亿元,环比8月下降4.52%。车贷业务标的综合收益率约为9.82%,环比上升了20个基点,相比9月P2P网贷行业的综合收益率高出29个基点。车贷业务标平均借款期限约为5.25个月,环比拉长了0.5个月,相比同期P2P网贷行业平均借款期限低了3.65个月。

由此可以看出,即便受行业暴雷现象频发等原因影响,成交量相对有所下降,但庞大的车贷市场依然凭借周期短、借款额度低、风险较低、收益高、小额分散的优势受到追捧,据不完全统计预测,2017年P2P车贷规模将达到3500亿元以上,到2020年我国车贷行业规模可达到1.2万亿元以上。

差异化竞争,风控成管理核心
互联网金融的本质是金融,而金融的本质是风险管理,由此可见,风控对于互金行业及平台而言,重要性不言而喻。

但是随着P2P车贷平台数量的逐步增多,行业发展模式趋向于成熟,许多平台本身逐渐忽视了车贷风控的重要性,仅专注于车贷业务本身,为抢占市场份额,过度追求放贷的规模和速度,放低了对风控的要求,甚至忽略汽车金融风控环节,只要客户申请就放贷,使得整个P2P车贷市场同质化发展越来越严重。而同质化发展的后果是重复借贷等风险事件频发,骗贷现象严重。

面对如此庞大的车贷市场,唯有不断提升风控能力,在经营过程中的加强风控技术将成为差异化竞争的关键。根据相关数据统计,超过50%的车贷损失是由从业人员道德风险带来的。其中包括乱收费问题,内外勾结导致的二押。如何做好内控是车贷平台面临的大问题。平台内部员工以及加盟商的道德风险较难防范。在这种情况下,平台的内部风控流程就显得尤为重要了。

钱增增立足根本,不断创新,加强风控能力
风控是平台可持续发展的保障之一,只有建立完善的风控体系,严格控制平台的逾期率,才能保障平台长期健康发展。所以风控流程是否完善,风控体系是否健全是平台安全保障的重要因素之一。

P2P车贷风险分为人的风险和车的风险两大模块,人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的危险,车的风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失等三方面危险。为全面保障业务安全,针对这些风险,钱增增风控部经理贺十强在拥有五年的车贷行业风控经验下,制定出一套完善严谨的风控管理制度。针对人的风险,钱增增严格把控贷款流程,通过进行细致的贷前调查、贷中监督、贷后管理以及加盟商管理,将人的风险降低到可控范围内;针对车的风险,钱增增采用质押车模式开展贷款业务,将车辆存放于安全可控的车库中,同时聘请专业评估师对车辆定期进行估值以此来防止因车辆估值过高或抢车而造成的车贷风险。

目前平台车质押业务已遍布西南各区域,为保障车辆安全、标的真实性,平台除对车库进行24小时视频实时监控外,风控人员会不定期对车库车辆进行突击盘点。10月6日,在大家都沉浸在浓浓的节日氛围中时,风控部经理贺十强出其不意奔赴贵阳车库进行盘点,主要内容为核对车辆资料、维护监控摄像头、屏蔽仪等设备、检查车辆情况并重新估值,盘点一直持续到8日凌晨结束。这样的盘点,平台风控人员已进行过许多次了,而这种突击方式,在很大程度上降低了加盟商的道德风险,加强了车库以及车辆的安全性。

细节决定成败,创新才会发展。钱增增立足根本,不断创新,采取多种风控措施,做好投资人资金安全保卫工作,为投资人带去更好更舒心的投资体验。

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